抵押贷款大神话

按揭迷思:事实vs虚构

由SaleCore于2021年7月21日

买房是你做过的最大、最昂贵的投资之一, 如果你不熟悉这个过程,这可能会是一种难以承受的经历. 因为买房子和申请抵押贷款是密切相关的, 教育自己不要感到害怕是很重要的. 住房贷款并不总是容易理解的, 此外,人们普遍相信的抵押贷款神话还有很多,它们可能会让这个过程更加令人生畏. 有任何你不明白的地方,一定要向你的按揭贷款官员询问, 但是,意识到关于住房抵押贷款的最大误解将有助于缓解一些压力.


谬论:租房比租房便宜. 拥有一个家

概念的事实检查剪贴板与复选框

虽然刚开始的时候租房子似乎不太贵, 从长远来看,它的成本可能会高得多. 每月的租金可能少于1美元 每月的按揭付款, but it's important to remember that you are building equity in your home when paying a mortgage; it is an investment in your future. 租金也有潜力 每年上升, 而对于固定利率抵押贷款, 你每月支付的本金和利息在贷款期间将保持不变. 此外,拥有一个房子可以包括 许多税收优惠.

谬论:收入、信用、债务和破产可能是分手的关键

  • 收入 -虽然潜在借款人的收入很重要, 其他因素如信贷, 债务, 金融历史可以影响购房者的购房价格 符合条件的借款. 仅仅获得体面的生活是不足以获得贷款批准的. 另一方面,你可以赚到一笔适中的收入,但仍然被批准,基于边远地区 因素.
  • 信贷 -信用记录是你申请家庭贷款的决定性因素, 此外,还将影响您提供的利率. 然而,你不需要完美的或甚至是良好的信用来买一套房子. 对于信用评分较低的借款人,有许多项目可供选择.
  • 债务 -大多数人都有一些债务,从学生贷款、汽车贷款到信用卡债务. 这是贷款人在做决定时首先考虑的事情之一 你是否买得起房子就是你的债务收入比. 你的DTI比率是一个百分比计算,代表了你每月收入的百分比 债务及经常性费用. 你的DTI比率越高,你作为抵押贷款候选人的风险就越大. 但是,如果DTI比小于50%,通常可以得到 抵押贷款,即使你有债务.
  • 破产 -取决于破产是根据破产法第7章还是第11章, 在你能够获得抵押贷款之前,必须经过至少几年的时间 融资. 如果你有破产或判决, 一定要与有经验的抵押贷款顾问讨论在未来获得融资的必要步骤.

谬论:申请抵押贷款会损害你的信用

概念显示向下的箭头撞成现金

这是真的,每当你申请新的贷款或信用额度, 你的信用评分会受到一点影响. 然而,这种暂时的下降只会持续 很短的时间内. 大约10%的FICO®信用评分来自您最近的信用查询. 因此,当你申请抵押贷款时,你的分数会暂时下降,但你 在你收到抵押贷款预先批准之前,可能不会看到这种效果. 你可以通过避免申请新的信用卡来最大化你获得贷款批准的机会 或者你申请抵押贷款前几个月的贷款.

谬论:资格预审和批准预审是一样的

虽然它们听起来很相似,但它们并不相同. 资格预审和预审之间的主要区别是对你的贷款人的审核级别 在他们给你一个你能承担多少贷款的估计之前. 通过资格预审,你的贷款人只收集基本的自我报告的财务信息, 而且不需要任何收入和债务证明. 与一个预先批准, 你已经提供了包括信用在内的财务信息, 就业, 和收入, 并经贷款人核实 这个信息. 然后,该官员打包贷款,并将文件提交给承销商进行审查. 然后贷方会向你提供一封信,说明你已经被预先批准了 一定数量. 有了这封信,当你找到你梦想的家时,你将处于一个最好的位置来提供一份工作. 但是,贷款会经过正式的审批,当你去 购买房产,确保你的财务状况没有变化. 换工作或增加额外债务只是拒绝抵押贷款的几个原因, 甚至 预先核准的后.

谬论:联邦住房管理局贷款只针对首次购房者

联邦住房管理局(FHA)的贷款是由政府支持的,允许贷款人发放信贷和收入要求较低的贷款, 相比 传统的贷款. 虽然他们是一个很好的选择,首次购房者, 信用评分较低的购房者也可以使用, 提供低利率和小 首付选项.

谬论:最低的利率总是最好的

概念显示粗麻布sac与文字抵押贷款利率旁边的一个向下的箭头

在购买住房贷款时,有很多因素要考虑. 利率,也就是你借钱的成本,是很重要的,因为它会影响 你每月还款额的大小. 它不, 然而, 包括任何其他费用,你可能需要支付贷款人的贷款, 比如发起费, 收的费用, 文档的费用, 及其他财务费用. 最低的利率并不总是对你最有利. 一定要阅读附属细则,检查所有费用. 这些费用因不同的抵押贷款机构而异 到另一个, 因此,重要的是要与至少三个贷款方谈话,以确保你得到最好的交易.

传说:你必须付20%的定金

在一个黄色的样板房旁边,黑板上写着“首付20%”

许多购房者被误导,认为他们必须存下购房价格的20%来支付首付. 而这样的首付可以帮助降低 你的月供,不是必须的. 你付的钱越多, 你欠的钱越少,你每月支付房贷的压力就越小. 如果你负担不起 20%,有很多贷款项目接受更少. 然而, 准备支付私人按揭保险(PMI), 你每月的付款中要加多少钱来支付额外的风险 贷款人正在收取. 其他类型的贷款(如VA和USDA贷款)不需要PMI, 但可能需要你支付其他类型的保险或资金费用.

传说:你永远不可能提前还清贷款

一些贷款人可能会在你的贷款条款中包含“提前支付罚金”的条款. 提前支付罚金是一种如果你支付罚金就会受到惩罚的协议 过早还清你的贷款. 当你支付本金的利息时,出借人就能从贷款中获利. 你偿还贷款的时间越长,你的贷款人得到的钱就越多 感兴趣. 如果你过早还清贷款,贷方赚的钱就会比他们预期的少. 如果你的贷款有提前还款罚款,它可能会规定你不能还清贷款 在你结案后的5年内. 如果你确实在贷款条款规定的日期之前还清了贷款, 你的贷款人可能会要求你支付他们本应获得的任何利息 前期. 这确保贷方在发放你的贷款时赚回他们所期望的钱. 提前支付罚金比以前少多了. 许多银行提供贷款 完全没有预付罚金, 但一定要阅读附属细则,或者问问自己是否打算提前还清抵押贷款.

谬论:如果你的抵押贷款被拒绝了一次,你就永远不会被批准了

尝试再次指向右边,放弃指向左边的轨迹箭头引导的概念

如果你被拒绝抵押贷款,不要恐慌. 还债, 按时支付账单, 提高信用评分可以帮助你从“不”变成“是” 下次你申请的时候. 如果一开始你没有成功,不要放弃,努力工作,尝试,再尝试!

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